專欄 美股教學

想投資美股,複委託好?還是找美國券商開戶好?

本文作者:美股狙擊手

「好想要買蘋果的股票喔,但蘋果公司在美國上市耶,那我要怎麼買啊?」

許多投資人看到海外股票時都會心生嚮往,那到底要如何購買海外股票呢?

其實主要有分為兩種方式:

一、複委託(Sub-brokerage)

正式名稱是「受託買賣外國有價證券之業務」,我們會先找具有美國證券複委託資格的國內券商開立帳戶,再利用此帳戶買賣海外股票,國內券商在接受投資人之委託單後,向國外券商下單,委託單通過國內、外券商的兩次動作,因此稱為「複委託」。

二、直接找美國券商開戶

美股有許多不同的行業別、公司可以提供選擇,如上游原材料的礦業、全球網路社群公司、軍工股等等,都是台股所欠缺的。美國券商中,有幾家對亞洲市場較為積極,像是TD Ameritrade、FirstTrade、嘉信理財等等,Loyal3還打著免手續費的活動吸引大批投資人開戶,再加上提供簡潔的app、更多樣化的投資方式吸引大批投資人紛紛前往美國開戶交易。

 

許多投資人想要開始海外投資時會考慮 : 到底是找國內券商複委託好,還是使用美國券商開戶好?以下提供幾個觀點來切入,給大家做個參考:

 

(1)手續費計算

因為複委託是通過國內、外券商的兩次動作,所以在手續費的計算上比直接開戶更多一些。由於各家的手續費計算方式皆不同,國內券商的人工單手續費大約落在0.5~1%,網路單則是在0.25~1%之間,還會有交易所費、管理費等其他費用。如果在美國劵商開戶,大多數是每筆交易不限金額,下單是收固定費用,有些劵商還免手續費及信託管理費。

 

(2)考量風險

用複委託做交易,投資者除了必須承擔國內券商的風險還要加上國外券商的。不過去年金管會就已鬆綁國內複委託買賣的規定,可將資金留存在外幣交割專戶,交易時再將資金匯出,不需頻繁換匯增加交易成本,也降低匯兌風險。在美國券商下單,金管會表示未在台灣登記之公司,投資人一旦產生糾紛,不在金融消保法保障範圍內。

 

(3)海外匯款是否安全

可以先在美國金管局網站上查詢券商、經紀商是否合法,依循以下步驟:進入美國的金融業監管局:http://www.finra.org/,往畫面右手邊看有個「Broker Check」的藍色框框,可輸入個人名稱或公司名稱,相關資料就會顯示在下方。因為合法的美國券商會受到證券交易委員會(SEC)、金融業監管局(FINRA)監視,或是可以找證券投資者保護公司(SIPC)的會員,會員需在網頁上標註,投資者可以依照上述的方式來保障自己的資產。

 

(4)遺產稅的問題

基本上無論是複委託或是美國券商開戶交易,如果投資人發生意外,都是會有遺產稅的問題,目前的稅法是6萬美金以內免稅額,超過的部分採累進稅率,大約15%~35%左右。

 

(5)複委託成為國內券商的新方向

對許多國內券商來說,複委託是一種新的投資方式。在2017年國內券商的複委託成交額高達將近2兆元,創造新的高峰。在各家的平台與服務都推陳出新,想要吸引更多投資人來做交易,投資人可以根據自己的喜好或手續費來做挑選。

 

  • 綜合以上來看:
  1. 想要匯款便利、有專人服務、沒有遺產稅的問題可以選擇複委託
  2. 希望商品選擇性多、能夠自己研究商品、手續費低廉的話,則是可以選擇直接到美國券商開戶

可以依據自己的喜好來做判斷,最重要的是找到符合個人需求且習慣的方式就可以了!

 

本文財務資訊圖片皆來自「美股狙擊手網站」!
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