ETF 專欄 美股教學

0050之外,你有更好的選擇!「這檔ETF」勝過0050的2大優點:內扣低、指數追蹤成效好!

本文作者:麥道森

 

大家都知道,台灣的ETF 知名度最高的就是0050ETF!

0050身為台灣第一檔 ETF,擁有先行者優勢之外,再加上名字0050非常容易聯想到這檔ETF指數成分股,所涵蓋了臺灣證券市場中「市值前五十大」的上市公司。

但是,比起美國的ETF大多低於0.1%的總費用率,0050的總費用率真的高到嚇人!

所以建議各位朋友,要買ETF最好還是到海外券商去買!但如果真的非買台灣的ETF不可,除了0050之外,你有更好的選擇!

 

一、比0050更好的選擇「富邦台50 

2012年,富邦投信發行了「富邦台灣采吉50基金」股票代號:006208,常被稱為富邦台50或是采吉50。顧名思義,富邦台50跟0050一樣,是追蹤臺灣50指數的ETF。

為什麼會這樣說呢?繼續看下去~

 

二、0050 v.s. 006208的比較

我們先來簡單看一下0050 v.s. 006208這兩檔ETF的比較。

名稱 發行公司 發行日 基金規模 總管理費%
0050 元大投信 2003/6/25 63,118.61(百萬台幣) 0.44
006208 富邦投信 2012/06/22 1,986.67(百萬台幣) 0.32

 

(資料查詢:2019年10月)

 

從上面比較表可以知道,0050的發行早了九年,已經在台灣ETF市場攻城掠地,因此基金規模比富邦台50大上許多。但在總管理費上,0050卻顯得貴!(雖然比起美國的ETF,富邦台50的總管理費0.32%也是很高)

 

再來細看一下,到底兩者的總管理費差在哪裡呢?

名稱 經理費 保管費 交易成本 其他費用 總費用
0050 0.32% 0.04% 0.03% 0.05% 0.44%
006208 0.15% 0.035% 0.06% 0.08% 0.32%

 

(以上為一年之費用)

 

三、富邦台50的總費用比0050還要便宜!

從上表的紅字中,可以再看出差別較大的是0050的經理費比較貴啦。經理費付的是給基金公司管理資產的服務費用。不過,0050的基金規模較大,難道不用調降經理費回饋一下嗎?其實,這點正是0050讓人較為詬病的地方!

很多人會認為差一點而已,沒關係。真的是這樣嗎?投資ETF的朋友們往往都是長期投資,如果5年、10年的經過複利累積,將會一筆很大的差距。

麥道森的好朋友李柏鋒就曾在文章中提到:「元大投信調降台灣50的費用,除非遭遇非常大的市場競爭壓力,不降會比降更慘,不然其實是不太可能的。」

但在富邦願意調降費用的情況下,我們還是期待0050能夠調降,不然攤在總管理費面前,0050顯得很沒有競爭力。

 

三、富邦台50的優勢:更貼近指數!

綠角在最近的一篇文章「下一支0050在那裡?」也提到富邦台50正是0050可能的替代者!除了總管理費較低之外,第二個理由正是「2017、2018這兩年,006208都交出比0050更貼近指數的成果。」

 

元大0050 富邦台50 台灣50總報酬指數
2015年 -6.08% -6.22% -5.69%
2016年 18.67% 18.66% 19.12%
2017年 18.39% 18.61% 18.83%
2018年 -4.89% -4.84% -4.42%

 

(紅字為指數追蹤成效比較好)

 

2019年即將過去,我們可以再檢視富邦台50能繳出更貼近指數的成績單。

 

四、富邦台50缺點:不適合短期投資人!

不過,富邦台50也並非樣樣完美!像是比起0050,006208的代號真的很難記又不直覺。

此外,富邦台50的流動性也沒有0050好。如果你是短期投資人、想賺價差,那請以買賣0050為主。如果你是定期定額長期投資,那建議選擇總費用率較低、追蹤效果較好的富邦台50。

 

也許有些人會問:為什麼不討論現金股利和殖利率?

因為麥道森認為投資ETF主要是一起共同追求市場的成長,長期投資賺取成長性報酬,而不是將現金左手支付給右手,如果是想追求穩定股利的朋友,建議可以選擇債券ETF等更好的選擇。

 

想定期定額投資ETF,開立富邦證券 +定期買入富邦台50

如果你想要長期投資富邦台50,你應該更有紀律的執行,如定期投資。

你可以透過開立富邦證券+富邦銀行的帳戶,長期強迫自己儲蓄+投資,而且目前看來富邦證券也推出買入富邦ETF手續費1折的服務,也希望這個優惠可以長長久久。

麥道森實際上測試了富邦證券的線上開戶流程,發現整個流程還算順暢,不過你最好有一個自己的富邦銀行帳戶,原因是如果你綁定非富邦的交割銀行,每次轉入或轉出交割帳號時,都有一筆手續費,不要小看這些費用,都是侵蝕你的獲利以及10年後的退休金。

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但是記得,只有富邦自己的ETF有優惠!


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